卖车篇

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不景氣下，該如何理財？ Sunday, April 13th, 2008

不景氣下，該如何理財？

■ 全球經濟陷入谷底，台灣目前也不例外。國內經濟景氣走疲，企業持續裁員，失業率仍然節節攀升，未來似乎無可避免地進入了經濟低成長，甚至零成長、負成長 時期，也勢必會衝擊到我們的理財與生活。該如何規劃個人財務，看緊自己的荷包，相信是許多人所要面對的問題。

■ 保住收入

工作收入是理財的基礎，若一時不會失業，也可能減薪、或無紅利、加班費，薪資短少將會是普遍現象，在職的人要務實的盡力保住工作。

1.開闢第二個收入管道

台灣正面臨失業風暴挑戰，個人所得受到衝擊的危機提高，除了應該有效增加儲蓄的金額外，可以更積極的尋找賺取第二份收入的機會，使自己的收入不會因短期因素而吃緊。

2.增加自我能力

適時充實自己的專長，盡量提升工作性質的不可替代性。且開始拓展人際關係與消息管道，最好時時注翻意大環境的變化、發展、不同產業的興衰輪替，了解就業市場的最新動向。

若為失業一族，當下的情況可能無法講究自己的能力、長才去要求適才適所，要積極的尋求工作機會，只要有一份工作，能拿多少就多少，暫時委曲是難免的。

■ 降低負債

1.消費要精打細算

首先是釐清需要與想要，不亂花錢。為滿足衣食住行等日常生活所需，是因需要而花錢，只是「想要」而非需要。有不少高價的奢侈品或所謂名牌，都不是一般人所需要的，當用則用，能不花就不花。想要的不一定是貴東西，便宜東西買了不用，就不算需要，這也是要注意。

另外，對於需要買的東西，要做到貨比三家、愛惜使用，長期下來可省下不少錢。買東西少用分期付款，也可省下一些利息支出；現在有許多金融機構推出小額貸款 的方案，準時還款還可累積信用，不過期累積利息相當可觀。而用信用卡消費是要延後付款賺利息，而不是可運用循環信用卻要支付利息，所以絕對要審度自己的付 款能力，適度刷卡，每次付清帳單餘額。

2.養成記帳習慣，計畫性存款

養成記帳的習慣。建議以功能分類計帳，如交通/與朋友吃飯/買必需品等雜支/興趣或買奢侈品，如此就會發現錢用到那去了。在有條理的調節下，就可以適當挪出一些錢當做救急金，投資資金。

■ 選擇長期報酬率的投資

投資要沉的住氣，且要長期持有，不論是股票或是共同基金，碰到產業能見度低、景氣持續低迷的狀況下，行情總是漲少跌多，所以投資該保守應對，想要在最高點或最低點獲利是不切實際的做法，千萬不要冒進。

「高報酬、高風險」這是投資界顛撲不破的真理，任何可能大漲數倍的股票，就一定潛藏著暴跌的風險。如果你想要買到大漲數倍的股票，就必須承擔大跌的風險， 雞蛋不要放在同一個籃子，因應這種大跌風險最好的方法就是分散投資，惟有分散投資，才能挑到高報酬的股票。要建立投資組合，機動調整股票及債卷，減低受單 一股票或債卷波動的影響，分散手中的基金投資區域或標的，更能降低其風險。

■ 為景氣低落做好財務計畫

理財動作應在有收入時就要規劃，要根據自己未來的生活需求設定理財目標，像未婚者將來要結婚，備妥結婚所需的費用就是一項理財目標；其他像購屋資金、子女 教育基金、退休金等也都是理財目標；即使是數目較小，很快就要用到的錢，像添購家具家電、出國旅遊的費用，也可以設為理財目標。

再者建立緊急備用的資金，是平時就要做的規劃，而現在面臨景氣衰退，這變成理財上刻不容緩的要務，準備至少三到六個月的生活費作為緊急基金。接著是緊縮平 時生活的預算金，在通貨緊縮的時代，堤供了許多一分錢當兩分用的機會，但縮減開支不必然表示生活水準降低，在經濟壓力下，還是要兼顧娛樂並適時犒賞自己， 及早做好理財規畫，並且付諸實行，不景氣也不怕！

summary:

1. 节约用钱，坚决不做月光族
2. 选择一款适合自己的理财方法
3. 长期坚持投入，总会有回报
4. 不买化妆品等奢侈品 衣服也是量力而行

投资的目的: Sunday, April 13th, 2008

投资的目的

投资的定义和范围都很广，许多人投资于债卷，股票，共同基金（MUTUAL FUND），凭单，封闭式基金等。 今天，我想分享个人对投资的一些看法，并不是对投资作学术性的辩论。

虽然每个人投资的方式不同，但总会有个目的。

其实，我看到许多人投资，是为了储蓄 （ SAVINGS）， 而不是为了投资 （INVESTMENT) 。这存在着极大的差异。和十年前相比，目前购买共同基金的人，显得多了。许多人会购买共同基金和保险储蓄计划，却不愿意直接投资于股市，通常都基于以下的 几点，如：股市是高风险的，没有时间学习或管理自己的投资，分散风险，只有大户能在股市中赚钱等等。不过，我则归纳为一个重点，通过此方式投资的人，是为 了储蓄；不是为了投资。也许，我们都认为，人各有所志，有保守的人，也有激进的人。我同意，但，希望采取储蓄心态（志在赢过通膨, 最重要不损失本金）的人，应该尝试了解全球局势的变化，会为我们的生活，造成什么影响，然后再重新考量自己投资的目的。

一个日本学者（忘了他的名字，也未曾拜读过他的作品，只是看过网络搜索的资料），在2006年提出了 M 型社会的形成。许多人都认为，社会经济结构的形态是橄榄形，即，中产阶级占大部分，贫穷和极富裕的人，都是占最少数。可是，M 型社会却告诉我们，中产阶级正在没落，慢慢的滑向富有或贫穷，可以维持中产阶级的人，将会越来越少。用个夸张的比喻，就是选择走向天堂（富有）或堕进地狱 （贫穷）。在日本，M型的社会已经很明显。美国，不到10%的人口掌握着90%的财富。而且，两极化的现象，越来越深化。台湾，也已经证实形成了M 型社会。

争执点在于，中产阶级是否没落了？

许多人认为，没有必要冒险，直接投资于股市，因为他们认为没必要。而且，他们认为自己正在舒适的中产阶级。可是，根据日本学者的研究，他认为，只要你有任何一个以下的问题，其实已经属于没落的中产阶级，或不再是中产阶级了。

问题1, 你是否有房屋贷款的压力。

问题2，你是否为了孩子的教育费用，而感到担忧。

问题3，你是否有足够的金钱，让自己维持退休后的生活水准。

如果你还以为自己是中产阶级，就尝试探讨一下，以上的经济问题都与你无忧吗？如果和10年前相比，我们将发现，此学者的研究，不无道理。10年前， 甚至 20年前的白领工作者，可以轻松地养妻活儿，可以维持舒适的生活水准。现在，普通的白领，已经很难维持房子贷款和孩子的教育费了，更别提起退休后，维持不 错的生活水准。正因为大势所趋，再保守的人，也不再把储蓄放在银行，而购买基金或储蓄计划，通过基金经理，投资于股市。

可是，值得考量的是，M 型社会的到来，会否在20年后，让志在赢过通膨, 最重要不损失本金的储蓄者，无法解决他们的3 大问题？

提及M 型社会，是因为我想分享，投资是为了赢，不是为了不能输。是的，投资是为了赢，而不是不能输！这两者虽然很接近，却可以得到差之毫厘，谬以千里的结果。根据日本学者的结论，有两个简单又可行的方法，可以让我们安然度过M 型社会的经济架构转型。

第一，必须简化生活，减低开销。如，不要购买房子，只租借房子。

或 第二，致富成为一个有钱人。

投资为了赢，正是想致富，成为一个有钱人。

Robert Kiyosaki 和Donald Trumph 在他们2007年的两人合著：Why we want you to be rich ，正探讨了为何要赢（致富），而不是不能输（储蓄或保持目前的生活水准）。他们也给了读者许多例子，关于M 型社会，对美国受雇人士的冲击。就如《世界是平的》所言，许多工作的外移或外包，让许多国家的工作行业面临结构性的转变。有些人被辞退后，并不是找不到工 作，而是整个行业都消失了！他们也揭示了，富有的人玩金钱游戏，是为了赢。就是这种心态上的差异，而让富有的人越富有，大部分的人则逐渐贫穷。尤其是在M 型社会里，天堂和地狱的选择，更加要赢！(It is do or die!)

曾经听过一句名言：舒服就是生活上的杀手！

许多中产阶级（自以为是中产阶级，却没有中产阶级的生活素质），都认为自己活在舒适区里。所以，他们不急于创业，不急于致富，更不志在投资为了致 富。可是，舒适的心态，却逐渐让他们在日常生活里，感受到越来越大的经济压力。如，薪金的成长追不上物价指数的上扬，昂贵的房屋贷款，孩子的教育费和补习 费，收费站和汽油的飙升，逐渐攀升的医疗费用，退休存款的贬值等。名存实亡的"中产阶级"只好除了正职外，必须教补习，卖共同基金，做传销商，卖保险，成 为中介人等。这已经成为普通的社会现象。当然，他们也开始投资。投资也局限于保障本金第一，觉得直接购买股票很冒险，也不愿意专注于学习如何投资。其实， 他们不知道，自己正在冒着最大的风险。损失金钱的风险，永远比不上损失时间的风险。如果，20年后，才发现自己处于M 型社会的下层结构，后果不堪设想。

永远只有少数的人，想赢得金钱游戏和致富。其实，为了赢而投资，一点也不难，只要我们愿意学习。风险，永远伴随不愿学习的人。

我本人认为，由于天然资源的匮乏，将造成高通货膨胀的经济时代。而，物价的提升，更易侵蚀购买力，或让中产阶级没落的更快。如果，你还认为目前的生活很舒适，无需大改变；20年后，当你发现输了，将会为自己及家人付出不菲的代价。因为时间是最珍贵的。

开始投资吧。并且，准备为了赢（致富）而投资。

投资的目的: Sunday, April 13th, 2008

投资的目的

投资的定义和范围都很广，许多人投资于债卷，股票，共同基金（MUTUAL FUND），凭单，封闭式基金等。 今天，我想分享个人对投资的一些看法，并不是对投资作学术性的辩论。

虽然每个人投资的方式不同，但总会有个目的。

其实，我看到许多人投资，是为了储蓄 （ SAVINGS）， 而不是为了投资 （INVESTMENT) 。这存在着极大的差异。和十年前相比，目前购买共同基金的人，显得多了。许多人会购买共同基金和保险储蓄计划，却不愿意直接投资于股市，通常都基于以下的 几点，如：股市是高风险的，没有时间学习或管理自己的投资，分散风险，只有大户能在股市中赚钱等等。不过，我则归纳为一个重点，通过此方式投资的人，是为 了储蓄；不是为了投资。也许，我们都认为，人各有所志，有保守的人，也有激进的人。我同意，但，希望采取储蓄心态（志在赢过通膨, 最重要不损失本金）的人，应该尝试了解全球局势的变化，会为我们的生活，造成什么影响，然后再重新考量自己投资的目的。

一个日本学者（忘了他的名字，也未曾拜读过他的作品，只是看过网络搜索的资料），在2006年提出了 M 型社会的形成。许多人都认为，社会经济结构的形态是橄榄形，即，中产阶级占大部分，贫穷和极富裕的人，都是占最少数。可是，M 型社会却告诉我们，中产阶级正在没落，慢慢的滑向富有或贫穷，可以维持中产阶级的人，将会越来越少。用个夸张的比喻，就是选择走向天堂（富有）或堕进地狱 （贫穷）。在日本，M型的社会已经很明显。美国，不到10%的人口掌握着90%的财富。而且，两极化的现象，越来越深化。台湾，也已经证实形成了M 型社会。

争执点在于，中产阶级是否没落了？

许多人认为，没有必要冒险，直接投资于股市，因为他们认为没必要。而且，他们认为自己正在舒适的中产阶级。可是，根据日本学者的研究，他认为，只要你有任何一个以下的问题，其实已经属于没落的中产阶级，或不再是中产阶级了。

问题1, 你是否有房屋贷款的压力。

问题2，你是否为了孩子的教育费用，而感到担忧。

问题3，你是否有足够的金钱，让自己维持退休后的生活水准。

如果你还以为自己是中产阶级，就尝试探讨一下，以上的经济问题都与你无忧吗？如果和10年前相比，我们将发现，此学者的研究，不无道理。10年前， 甚至 20年前的白领工作者，可以轻松地养妻活儿，可以维持舒适的生活水准。现在，普通的白领，已经很难维持房子贷款和孩子的教育费了，更别提起退休后，维持不 错的生活水准。正因为大势所趋，再保守的人，也不再把储蓄放在银行，而购买基金或储蓄计划，通过基金经理，投资于股市。

可是，值得考量的是，M 型社会的到来，会否在20年后，让志在赢过通膨, 最重要不损失本金的储蓄者，无法解决他们的3 大问题？

提及M 型社会，是因为我想分享，投资是为了赢，不是为了不能输。是的，投资是为了赢，而不是不能输！这两者虽然很接近，却可以得到差之毫厘，谬以千里的结果。根据日本学者的结论，有两个简单又可行的方法，可以让我们安然度过M 型社会的经济架构转型。

第一，必须简化生活，减低开销。如，不要购买房子，只租借房子。

或 第二，致富成为一个有钱人。

投资为了赢，正是想致富，成为一个有钱人。

Robert Kiyosaki 和Donald Trumph 在他们2007年的两人合著：Why we want you to be rich ，正探讨了为何要赢（致富），而不是不能输（储蓄或保持目前的生活水准）。他们也给了读者许多例子，关于M 型社会，对美国受雇人士的冲击。就如《世界是平的》所言，许多工作的外移或外包，让许多国家的工作行业面临结构性的转变。有些人被辞退后，并不是找不到工 作，而是整个行业都消失了！他们也揭示了，富有的人玩金钱游戏，是为了赢。就是这种心态上的差异，而让富有的人越富有，大部分的人则逐渐贫穷。尤其是在M 型社会里，天堂和地狱的选择，更加要赢！(It is do or die!)

曾经听过一句名言：舒服就是生活上的杀手！

许多中产阶级（自以为是中产阶级，却没有中产阶级的生活素质），都认为自己活在舒适区里。所以，他们不急于创业，不急于致富，更不志在投资为了致 富。可是，舒适的心态，却逐渐让他们在日常生活里，感受到越来越大的经济压力。如，薪金的成长追不上物价指数的上扬，昂贵的房屋贷款，孩子的教育费和补习 费，收费站和汽油的飙升，逐渐攀升的医疗费用，退休存款的贬值等。名存实亡的"中产阶级"只好除了正职外，必须教补习，卖共同基金，做传销商，卖保险，成 为中介人等。这已经成为普通的社会现象。当然，他们也开始投资。投资也局限于保障本金第一，觉得直接购买股票很冒险，也不愿意专注于学习如何投资。其实， 他们不知道，自己正在冒着最大的风险。损失金钱的风险，永远比不上损失时间的风险。如果，20年后，才发现自己处于M 型社会的下层结构，后果不堪设想。

永远只有少数的人，想赢得金钱游戏和致富。其实，为了赢而投资，一点也不难，只要我们愿意学习。风险，永远伴随不愿学习的人。

我本人认为，由于天然资源的匮乏，将造成高通货膨胀的经济时代。而，物价的提升，更易侵蚀购买力，或让中产阶级没落的更快。如果，你还认为目前的生活很舒适，无需大改变；20年后，当你发现输了，将会为自己及家人付出不菲的代价。因为时间是最珍贵的。

开始投资吧。并且，准备为了赢（致富）而投资。

杀鹅取卵 Sunday, April 13th, 2008

分享我其中一篇文章，请多多指教。

最近，出席了 T.Harv Eker 的训练营。得到不少启发，也对金钱有更新的认知。我想分享一些心得，当然是与投资有关的想法。

席中，让我印象最深刻的，就是这个故事：杀鹅取卵。话说，有一个农夫，养了一只鹅。每天，鹅都生了一个金蛋。农夫夫妇也因此衣食无忧。可是，农夫竟 然有个愚蠢的念头，以为鹅的肚子里，有着无数的金蛋。因此，把它杀了。耳熟能详的故事，我们当然知道结局，农夫从此失去了鹅，也不再获有任何一颗金蛋。

我时常都在努力，如何可得到财富自由。我相信，世界上，许多人都和我一样。但，永远只有少数人可以做到。没想到，秘密（如果你相信，财务自由是有秘密的）就藏在一个耳熟能详的故事里。每天，我们都象农夫，在做着杀鹅的事情！有些人，甚至不屑去养一只鹅！没有鹅，何来金蛋？

其实，主讲人是用金蛋来比喻被动收入，鹅则是暗喻任何可带来被动收入的工具。

要赚取被动收入，清崎（富爸爸的作者）曾说过，有以下的几种方法：
1。创办企业
2。投资有现金流的房地产
3。投资股票
4。收取版权税

在此，我只想讨论投资一栏。如果朋友们有兴趣做其他交流，也无任欢迎。
许多人投资买股票，只想赚取价钱差。投资者最乐于看到股价上升，然后 猜测顶点，进而套利离场。我不否认，这个方法可赚到钱。可是，可以用此方法得到财务自由，甚至被动收入吗？如果，你真的买了一家好公司的股票，确定它是一 只金鹅。那么，在股价上扬时，你卖了它来套利，和杀鹅取卵，有何不同呢？如果，你买的不是金鹅，那么，何必拿自己的金钱来冒险，投资于没有价值的东西呢？

让我们参考股神，巴菲特的看法。他曾说过，有些股票，宁可终身不卖。他卖出的原则，只有在市场先生过于乐观，给与超乎价值的评价时，才会卖出。可 是，一些公司，如可口可乐和迪士尼，他可不在乎市场给与的评价。因为，他认定了这些都是金鹅。巴菲特乐于不需要做任何事情的情况下，收集金鹅生下的金蛋。

可笑的是，市场主流的看法，永远和巴菲特相反。华尔街更有一条铁律： profit taking is the only real profit! 市场主流，主张投资的盈利来自于赚取股价的价钱差。因此，我们看到许多所谓的"投资者" 和投机者，都一样的每天在股海里，浮浮沉沉，依然两袖清风。我认为，不是如何做的问题，而是如何想的问题。他们都不愿意认同或和有钱人的想法一样，所以也 得不到成功人的成就。

在此，我想做一些额外说明。许多人误以为，长期投资就是耐心的等待。要投资获利，耐心是必要的，却不是愚蠢的等待。在网上，时常看到许多人分享，如 果当年买了1000 股PUBLIC BANK 或 GENTING 等，今天已是百万富翁。他们的问题是，购买一些类似的股票，等待20年，可否变成百万富翁呢？我的看法是，如果短时间不能致富，长时间也不能致富。实在太 多成功者，告诉我们，致富是一种观念。没有改变自己的观念，不可能致富。长期投资者，并不是消极地等待。大家可以尝试看看，巴菲特花了多久来变成百万富 翁，又花了多久，才变成亿万富翁。就可明白，致富，只是观念上的改变。长期投资的法则，并不是消极地等待。

每个人投资，都抱着不同的目的。我只分享我个人的观点。我想得到财务自由。根据时下的定义，财务自由=被动收入大于日常开销。开始养一只鹅，并且不要杀害它，就是获取被动收入的第一步。投资需要金钱或本金。有很多人没意识到，每天都杀掉不少小鹅。大部分的人，都有工资收入。有时，我们会用剩余的工资，购买不需要的额外用品，如漂亮的衣服，鞋子，电脑，房车，手机等。当这些金钱流失时，就是我们把小鹅杀掉了！

所谓积少成多，积沙成塔，我们应该先开始养鹅，无须在乎鹅的大小。需记住，没有鹅，就没有金蛋，也不会有被动收入，更不可能财务自由。迟些，我会分享更多的资讯。

我认为，每个人都可以做到的是，开始省下不必要的开支。仔细的检视股市里，谁在做傻事，买下那只鹅。好好的奉养它。离开股市，忘记套取价钱差，（除 非鹅开始不下蛋了，如果根据基本投资法，找到HIGH ENTRY BARRIER 的公司，是无须担心这个问题的）。然后，轻松的等待金蛋。当然，鹅越大，完成财务自由的日子将越短。

＂If you don’t feel comfortable owning something for 10 years, then don’t own it for 10 minutes＂ －－Warren Buffett

放些早期的作品1: "G O A L"

Last Wednesday,12.10.05,after finish training,i went to golden triangle Klang valley----mid valley to watch free redemptive movie----"G O A L"...

From there,i can feel that the small guy--"Santiago" is really aggressive,dare to try,take adventurous n fully fight for his life!

I learn a things,in our real materialistic life,we should b like them,full force to give better life for our bright n peace-mind future!

The story:

Like millions of kids around the world, Santiago harbors the dream of being a professional footballer. However, living in the Barrios section of Los Angeles, he thinks it is only that--a dream. Until, one day an extraordinary turn of events has him trying out for Premiership club Newcastle United UK!!!

This is 1st time to blog myself...hope that everyone who viewed may like it!

Thanks for support!